사업자대출 한도 조회 조건 금리는? 시중은행 및 카카오

 

사업자대출 한도 결정 요소

사업자대출 한도는 신용등급, 소득 수준, 사업 기간, 재무 상태 등 종합적으로 평가됩니다.

• 신용등급: 신용등급이 높을수록 한도 상향 가능
  • 예를 들어, 신용등급 1~3등급은 최대 1억 원까지 가능한 반면, 7등급 이하는 2천만 원 미만으로 제한될 수 있습니다.

​	신용점수(KCB)	평균 금리(%)
1	900점 이상	5.73
2	800점 이상	6.34
3	700점대	6.2
4	600점대	6.99
5	500점대	6.64
6	전체	5.94

• 소득 증빙: 연간 매출액, 부가가치세 신고서, 소득금액증명원 등으로 소득을 입증해야 합니다.
  • 카카오뱅크는 최근 1년치 부가세 신고서를 필수로 요구하며9, 소득이 높을수록 한도가 증가합니다.
• 사업 기간: 5년 이상 운영된 사업체는 1년 차 사업체보다 높은 한도를 받기 유리합니다.

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시중은행 및 카카오 한도 조회 방법

 시중은행 및 카카오로 한도 조회 및 사업자 대출을 받기 위해 각 기업들의 앱을 사용하면 됩니다.

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• 우리은행
  • 우리WON뱅킹 - 이 앱을 통해 개인사업자용 상품과 서비스를 제공하며, 대출 상담 및 서류 제출도 가능합니다.
• 신한은행
  • 쏠 비즈 - 기업 뱅킹 앱으로, 법인 및 개인사업자용 서비스를 제공합니다. 대출 관련 서비스는 이 앱을 통해 이용할 수 있습니다.
• 국민은행
  • KB스타기업뱅킹 - 기업용 앱으로, 대출 상품을 포함한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
  • 핀다 앱 - KB국민은행의 'KB사장님+' 서비스를 통해 개인사업자 대상 금융상품을 조회하고 가입할 수 있습니다.
• 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
  • 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 앱 - 개인 및 사업자용 통합 앱으로, 대출 신청 및 관리가 가능합니다.

사업자대출 승인 조건

공통 조건

• • 사업자등록증 필수.
  • 연체 이력 없어야 함.
  • 소득 증빙 서류 제출.

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차이점

​	시중은행	카카오뱅크
신용등급	4등급 이상 권장	6등급 이하도 가능 (단, 금리 상승)
소득 기준	연소득 5천만 원 이상	연소득 4,500만 원 이하도 가능 (햇살론 15)
특화 상품	담보 대출, 정부 지원 대출	개인사업자 전용 무담보 대출

카카오뱅크는 햇살론17과 같은 정부 지원 상품으로 신용등급이 낮은 사업자도 대출 접근성이 높습니다. 반면 시중은행은 담보 대출 위주로 진행되며, 재무 건전성 평가가 엄격합니다.

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대출한도 및 금리

• 우리은행
  • 프랜차이즈 가맹점을 운영하는 개인사업자에게 최대 2억 원까지 대출을 제공합니다. 대출 기간은 최대 5년입니다. 금리는 연 4.4~7.9% 수준입니다.
• 신한은행
  • 표면적으로 나와있는 부분은 없고, 모바일 앱을 통해 대략적인 대출 한도를 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다. 금리는 연 연 4.3~7.5% 수준입니다.

• 국민은행
  • 금리는 연 4.5~7.8% 수준입니다.

• 카카오뱅크

• • 카카오뱅크는 2025년부터 개인사업자 1억 원 초과 신용대출과 부동산담보 대출을 출시할 예정이며, 금리는 최저 연 3.23% 수준이며 대출기간은 최소 1년부터 최대 10년까지 가능합니다.
  • 중도상환수수료는 없으며 100% 비대면 심사입니다.
• 케이뱅크

• • 최대 3천만원 연 최저 4.73%로 대출
• 토스뱅크
  • 최대 1억 원을 연 최저 5.86%로 대출

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2025년 대출 환경 변화

• 대출 규제 완화
  • 2025년을 맞아 대출 규제가 일부 완화되면서 대출 문이 다시 열리기 시작했습니다. 이는 실수요자에게 더 많은 대출 기회를 제공할 것으로 보입니다.
• 금리 하락
  • 한국은행의 기준금리 인하로 인해 대출 금리가 하락세를 보이고 있습니다. 이는 월 상환액 부담을 줄일 수 있는 요인으로 작용합니다.

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정보 정리글이며 사람마다 한도, 금리 등 개인별 차이가 있을 수 있습니다.

 

 각 은행과 금융기관은 대출 조건과 금리를 다르게 설정하고 있으므로, 개인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 대출 신청 시 신용 점수와 재무 상태가 중요한 역할을 하므로, 이를 잘 관리하는 것이 필요합니다.