디딤돌 대출 조건·한도·금리 총정리｜기금e든든 신청 전 확인 (2026.8)

한국주택금융공사 안내 · 금리 공시 2026.8.1

디딤돌 대출, 소득·집값부터 보고 신청해야 한다.

아백에 ‘디딤돌 대출’이 떠서 주택금융공사 상품소개부터 열어봤다. 검색창에 나오는 한도는 대개 최대치다. 실제로는 부부합산 소득, 집값, 자산, 무주택 여부가 먼저 걸린다.

한 줄로 말하면 이렇다. 무주택 세대가 집값 5억(신혼·2자녀는 6억) 이하 주택을 살 때, 기금e든든이나 수탁은행으로 신청하는 정책모기지다. 공사 홈페이지 단독 신청은 이미 막혀 있다.

1. 누가 되나

항목	공사 안내 기준
소득	부부합산 연 6천만 원 이하 (생애최초·2자녀 7천만, 신혼 8,500만)
자산	본인·배우자 합산 순자산 5.11억 원 이하
주택	공부상 주택, 평가액 5억 이하 (신혼·2자녀 6억). 전용 85㎡ 이하
세대	접수일 세대주, 세대원 전원 무주택. 만 30세 미만 단독세대주 제외. CB 350점 이상

직계존비속 거래는 안 된다. 만 30세 이상 미혼 단독세대주는 집값 3억·전용 60㎡·한도 1.5억(생애최초 2억)으로 더 좁다.

2. 한도와 금리 (2026.8.1 공시)

구분	내용
한도	최대 2억 (생애최초 2.4억, 신혼·2자녀 3.2억). LTV 70%, DTI 60%
만기	10·15·20·30년. 거치 1년 또는 비거치
기본 금리	소득 2천만 이하·30년 3.10% ~ 소득 7~8,500만·30년 4.15%

지방 주택은 0.2%p 깎인다. 생애최초 신혼은 별도 표가 있어서 같은 30년 기준으로 2.80~3.85%다. 우대 상한은 보통 0.5%p, 다자녀만 0.7%p다. 최저금리는 일반 1.5%, 생애최초 신혼 1.2%.

생애최초는 특례구입자금보증이 되면 LTV 80%까지 이야기가 나오지만, 수도권·규제지역은 70%로 다시 잘린다. 이 구간은 기금e든든이나 수탁은행으로 넣어도 조건은 같다.

3. 어디서 신청하나

2023년 8월 이후 공사 홈페이지 신청은 끊겼다. 지금은 기금e든든 또는 수탁은행(국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크)이다.

자금 용도는 구입만 된다. 소유권이전등기 접수일부터 3개월 안이다. 2024년 6월 19일 이후 접수분부터는 실행 후 1주택 유지 의무가 있다. 담보주택 말고 집을 더 사면 6개월 안에 처분하지 않으면 회수 대상이다.

4. 우대금리, 중복되는 것만

한부모(소득 6천만 이하) 0.5%p, 다문화·장애인·생애최초·신혼 0.2%p, 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p. 이쪽은 택1이다.

청약저축 0.3~0.5%p, 전자계약 0.1%p(2026.12.31까지 신규), 한도의 30% 이하만 빌리면 0.1%p, 원금 40% 이상 중도상환 0.2%p, 지방 준공후 미분양 0.2%p는 다른 우대와 겹칠 수 있다. 청약예금·부금은 우대에서 빠진다.

5. 나는 이렇게 본다

디딤돌은 금리만 보고 들어가면 자산 5.11억이랑 무주택에서 많이 걸린다. 신혼 한도 3.2억도 집값·LTV·DTI 중 작은 쪽으로 잘린다.

금리는 2026년 8월 1일 공시 기준이다. 신청 전에 공사 금리표랑 기금e든든 화면을 같이 보는 게 맞다. 상담은 1688-8114.

HF 디딤돌 상품소개

2026.8.1 금리표

기금e든든에서 신청